Дело «ТФБ». Куда ушли деньги банка и при чем тут экс-премьер Татарстана

«Дело ТФБ». Куда ушли деньги банка и при чем тут экс-премьер Татарстана

«Союз пострадавших клиентов Татфондбанка» опубликовал часть документов за подписью председателя совета директоров банка и уже экс-премьер-министра Татарстана Ильдара Халикова. Согласно ним, власти Татарстана предложили регулятору ряд мер по спасению банка после проверки в 2016 году. Однако, как уверяют обманутые вкладчики и подтверждают это документами о сделках, власти и банк делали всё наоборот — взяли перерыв для вывода средств из банка. «Idel.Реалии» рассказывают о том, что случилось со вторым по величине банком республики осенью 2016 года.

«В руках обманутых вкладчиков появляются всё новые факты преступной деятельности руководства Татфондбанка и Совета директоров, который возглавлял сам премьер-министр Татарстана Ильдар Халиков«, — написали сегодня во всех своих соцсетях члены «Союза пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка».

Как рассказала «Idel.Реалии» лидер «Союза» Александра Юманова, все эти факты, описанные ими, присутствуют в деле о банкротстве банка и подтверждены документами: сделками, ходатайствами, обращениями и результатами проверок.

Клиенты уверены, что опубликованные ими сегодня документы — подтверждают личную заинтересованность экс-премьера Татарстана Ильдара Халикова в выводе средств из Татфондбанка осенью прошлого года.

ПРОВЕРКА ЦЕНТРОБАНКА

Весной-летом 2016 года Центробанк проводил плановую проверку Татфондбанка на качество кредитного портфеля. Проверка завершилась 21 июля 2016 года, а 30 сентября регулятор вынес предписание.

ЦБ установил, что руководство ТФБ грубо нарушило положения Банка России. Оно выразилось в неправильной оценке кредитных рисков, завышенной оценке финансового положения заемщиков. То есть ТФБ выдавал кредиты организациям, которым выдавать займы не следовало — небольшие и молодые компании получали крупные кредиты.

Кроме этого, регулятор по результатам проверки выявил существенное сокращение выручки банка, серьезные просрочки по кредитам, невыполнение банком инвестиционных планов, отсутствие признаков хозяйственной деятельности заемщиков. ЦБ выявил факты, что некоторые из заемщиков брали в банке новые кредиты, чтобы погасить уже существующие. В некоторых случаях кредиты брались на третьих лиц.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Татарстанский ва-банк. Кто и как разрушил республиканскую банковскую систему

Эти факты доказывают и многочисленные иски Агентства по страхованию вкладов (конкурсный управляющий в банкротом деле банка). Госкорпорация около двух десятков раз обратилась в Арбитражный суд Татарстана с момента банкротства банка, чтобы оспорить более полусотни сделок. Самая крупная из них — погашение кредита АО «Татэнергосбыт» за счет собственного депозита на 1,6 млрд рублей 1 декабря 2016 года. Вторая и третья операции по размеру — погашение кредитов ОАО «Казанский МЭЗ» за счет собственного депозита компании 6, 12 и 14 декабря на сумму 1,5 млрд рублей и перевод 6 декабря ОАО «Нэфис Косметикс» 1 млрд рублей на счет в другом банке.

Среди компаний, к операциям которых у АСВ появились вопросы и которые они просят отменить: «Банк Йошкар-Олы», ПСО «Казань», ООО «Ягодинская Слобода», Государственный жилищный фонд при президенте Татарстана, ОАО «Татинвестстрой», ООО «Сувар Девелопмент», ПАО «Нижнекамскнефтехим», ООО «Яшек», ООО «Новая нефтехимия», ООО «МР Холдинг», ООО «Нева-МеталлТрэйд», ОАО «Казаньзернопродукт» и ООО «Завод по производству синтетических моющих средств», ООО «Недвижимость плюс», ООО «Адонис», ООО «Колос», ООО «Интагма», ОАО «Васильевский хлебозавод», ООО «ТК «Приволжье-Транс», ПАО «Камгэсэнергострой», Тимер банк, ООО «Роял Тайм», ООО «Роял Тайм Групп», ООО «Дрожжановский элеватор», ЗАО «Кулонстрой», ООО «Агрофирма «Семиречье», ООО «Содружество», ОАО «Каратунское хлебоприемное предприятие», ООО «Ак Барс Техника», ООО «Агрокомплекс Ак Барс», ООО «Ак Барс Кайбицы», ООО «Ак Барс Дрожжаное», ООО «Сельхозпредприятие «Свияга» и ЗАО «ТПК «Агро-Трейд».

Согласно информации на сайте АСВ, им уже удалось отменить ряд сделок. Среди них: сделка о списании 109,6 млн рублей со счета АО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» в счет погашения задолженности перед банком по кредитным договорам (сделка от 13 декабря 2016 года); сделка по перечислению по договору займа от 13 декабря 2016 года 108,6 млн рублей со счета Гольдмана В.В. на счет АО «Ипотечное агентство Республики Татарстан»; сделка по списанию со счета ООО «СК «Татинвестстрой» суммы в 14,6 млн рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также сделки о переводе со счета АО «Сувар-Казань» 6,8 млн рублей на погашение кредита компании. Кроме того, АСВ удалось признать недействительным соглашение от 7 декабря 2016 года о расторжении договора поручительства от 18 июля 2014 года, заключенного между банком и АО «Казанский хлебозавод № 3».

Вернемся к отчету о проверке ЦБ. В нем также отмечается, что собственные средства ТФБ формировались активами, признанными ненадлежащими (активы предоставленные заемщиками, ссудная задолженность которых подлежала реклассификации в более низкие категории качества).

В заключение Центробанк подчеркнул, что Татфондбнку необходимо доформировать резервы — до 23,5 млрд рублей. Иначе это приведет к снижению величины собственных средств более чем на 80%, а это в свою очередь обернется банкротством банка.

РЕШЕНИЕ ИЛЬДАРА ХАЛИКОВА

В тот же день, 30 сентября, в Центробанк приходит ходатайство за подписью председателя совета директоров банка и уже экс-премьер-министра Татарстана Ильдара Халикова.

«Татфондбанк является вторым по размеру активов региональным банком Татарстана и имеет высокую социальную значимость для республики. В соответсвии с распоряжением Кабинета Министров Татарстана от 28 апреля 2016 года Татфондбанк включен в перечень крупных экономически и социально значимых (системообразующих) предприятий и организаций Татарстана», — пишет Халиков в своем обращении.

Ильдар Халиков

Ильдар Халиков

Он указывает, что в уставном капитале банка 35% принадлежит республике, а она оказывает поддержку в развитии и реализации значимых проектов.

Перейдя к делу, Халиков предлагает регулятору рассмотреть возможность исполнения предписания с октября 2016 по январь 2017 года.

До 15 октября Халиков предложил формирование резервов на возможные потери в размере не менее 4 млрд рублей. До 10 ноября 2016 года привлечь высококачественные обеспечение в залог по ссудам (не менее 10 млрд рублей). В декабре банк обязался сформировать резерв потери в объеме не менее 4 млрд рублей и погасить задолженность, требующую формирования резервов в соответствии с предписанием Банка России в сумме не менее 6 млрд руб. А в январе 2017 года намеревался повторить начинания декабря и увеличить эти суммы вдвое.

Халиков отметил, что такие меры позволят исполнить все требования предписания и соблюсти требования Банка России, чтобы не допустить социальную напряженности в республике и обеспечить выполнение социально значимых проектов.

Центробанк согласился с этим предложениями и удовлетворил ходатайство премьера.

РЕЗУЛЬТАТ

«Указанные Халиковым в письме меры оказались не просто невыполненными. Руководство банка совершало прямо противоположные действия, направленные на его уничтожение и разворовывание средств его кредиторов», — пишут в своем обращении вкладчики Татфондбанка.

Они опубликовали свои доказательства, полученные ими из банкротного дела Татфондбанка.

Первый пункт рекомендаций ЦБ гласил — формирование резервов на возможные потери. Вкладчики отмечают, что этот пункт не выполнен в полном объеме.

«ТФБ продолжил рискованную политику: выдавались кредиты юрлицам, которые ранее были определены Банком России как заемщики с плохим финансовым состоянием», — пишут они.

Одна из таких сделок — выдача кредита на 1,8 млрд рублей ООО «ТатИнк-Финанс», которую ЦБ отнес к четвертой категории качества (предпоследняя, с резервом не менее 51%). Сделку заключили 1 декабря 2016 года.

Отметим, что 24 августа Арбитражный суд Татарстана решил ввестинаблюдение в компании «ТатИнк-Финанс».

Компания «ТатИнк-Финанс» ранее входила в инвестиционную группу ЗАО «Инвесткомпания ТатИнК» (также состояли ООО «ТатИнК-Консалтинг» , ООО «Инвестиционно-финансовая компания «ТатИнК», ООО «Управляющая компания «ТатИнК», ООО «Межрегиональное аукционное агентство»). Однако головная компания ликвидирована 4 февраля этого года.

Гендиректор «ТатИнк-Финанс», по данным базы данных «Интегрум», —Алексей Клочков. Учредитель — Ленар Нугманов, его доля — 1%, остальные владельцы неизвестны.

ООО «ТатИнк-Финанс» принадлежит АО «Булочно-кондитерский комбинат» (доля 10,8%), АО «Казанский хлебобараночный комбинат» (19,9%), ОАО «Буинский сахар» (0,24%), ООО ГК «Триумф» (99,9%) и ООО «Капитал-Фарм» (16,1%). «Капитал-Фарм» в свою очередь принадлежит Интехбанк (19,9% ) и»Адонис» (0,2%). Отметим, что Ленар Нугманов — собственник ООО «Активные технологии», компания в стадии ликвидации. Ей принадлежит 5,7% Татагропромбанка и 85% ЗАО УК «ТФБ Капитал».

Кроме того, банк выдал осенью 2016 года кредиты юрлицам, созданным несколько месяцев назад с минимальным уставным капиталом.

«Например, ООО «Капекс» (создано 15 апреля 2016 года) в сентябре-ноябре получила три кредита на сумму 150 млн рублей. ООО «Сателлин» (создано в начале 2016 года) получило в январе-сентябре 2016 года — семь кредитов на 450 млн рублей.

Сумма таких кредитов (выданных после 21 июля 2016 года – после составления акта проверки) составила 1,1 млрд рублей только по имеющимся у кредиторов данным.

Вкладчики отмечают, что большинство из этих заемщиков после 15 декабря (день ввода моратория в ТФБ) приняли решение о ликвидации, часть уже признана банкротами.

Второй пункт рекомендаций — привлечение высококачественного обеспечения в залог по ссудам в объеме не менее 10 млрд рублей. Этот пункт, по мнению вкладчиков, не выполнен.

«ТФБ совершил сделки по выводу высоколиквидных активов из обеспечения, а именно, были расторгнуты договоры об обеспечении с «ГЖФ при президенте РТ», ООО «ПСО «Казань», Зеленодольский завод им. Горького, ООО «Ягодинская слобода» — это поручительства, залог средств на депозитных счетах, недвижимое имущество, акции ПАО «Ак Барс Банк» всего на сумму более 18 млрд рублей», — пишут вкладчики.

Также ТФБ совершил сделки по выкупу необеспеченных задолженностей ряда юрлиц, которые и так были его крупными должниками с низкой категорией качества — ООО «СтандартРитейл», ООО «Восток-Шуз», ООО «Автомакияж».

И наконец, третий пункт — погашение задолженности, требующей формирования резервов в соответствии с предписанием Банка России в сумме не менее 6 млрд рублей.

«Не выполнялось вообще», — уверены клиенты.

Вкладчики уверяют, что, согласно имеющимся документам, задолженность «плохих» заемщиков не уменьшалась.

«Наоборот, ТФБ совершен целый ряд сделок по списанию средств в погашение кредитов — при этом реально данные денежные средства в декабре на счетах ТФБ уже отсутствовали. Банк также совершил сделки по обмену прав требований к надежным заемщикам на собственные облигации», — уверены клиенты ТФБ.

Центробанк провел вторую проверку — с 30 сентября по 2 декабря. По ее результатам размер недосозданных резервов вырос более чем в два раза — 23 млрд до 49 млрд рублей, превысив размер собственных средств банка.

«В результате таких преступных действий руководства активы ТФБ по расчетам временной администрации снизились более чем на 100 млрд рублей», — уверены активистов.

Отметим, что 28 октября Халиков обратился в Центробанк с новым письмом и попросил продлить сроки для выполнения рекомендаций. Однако на совещании в Банке России 18 ноября представителями ТФБ признана невозможность самостоятельного восстановления финансовой устойчивости банка.

Лидер «Союза» Александра Юманова рассказала «Idel.Реалии», что клиенты уверены: премьер-министр Татарстана и руководство банка намерено пыталось вывести средства из банка. «И тому есть примеры, из нашего письма. Ну и по крайней мере они не остановились, а продолжили выдавать кредиты», — отмечает лидер.

Александра Юманова

Александра Юманова

«Хотим, чтобы лично деятельность Халикова проверили. Скорее всего [если бы Халиков исполнил рекомендации ЦБ], это только бы оттянуло падение банка, но сколько бы денег осталось в банке? Гораздо больше, чем сейчас, однозначно. В словах нашей власти сплошная ложь. Говорят: Халиков пришел в банк в 2014 году, зная его сложное положение. Ага, пришел он, и еще два года это положение усугублял. Не рефинансировал кредиты, которые выдал «плохой Мусин», не возвращался эти деньги в банк, а продолжал выдавать кредиты этим же самым фирмам, которые как получали кредиты до 2014 гола и не платили за них, так и после 2014 гола продолжили получать и не платить», — поделилась Юманова.

На 9 сентября клиенты Татфондбанка и Интехбанка подали заявку на проведение митинга. На нем они намерены собрать подписи под своим обращением, где описали все имеющиеся у них факты, и отправить его в Следственный комитет России, Генпрокуратуру и в Аппарат президента России.